Obsah článku11
Pre veľa ľudí je najťažšie nevybrať správny fond, ale vôbec začať. Investovanie znie zložito, pretože sa okolo neho mieša veľa cudzích pojmov, grafov a rýchlych sľubov. V realite býva prvý dobrý krok omnoho jednoduchší: vedieť, prečo investujete, na ako dlho a akú sumu zvládnete pravidelne odkladať.
Ak ste úplný začiatočník, najväčšou chybou býva snaha vyriešiť všetko naraz. Lepší prístup je ísť po poriadku.
Krok 1: Ujasnite si, na čo tie peniaze majú slúžiť
Investovanie nie je jeden cieľ. Inak vyzerá plán, ak:
- budujete rezervu na 10+ rokov,
- chcete peniaze pre deti,
- pripravujete sa na dôchodok,
- alebo len nechcete, aby úspory dlhodobo prehrávali s infláciou.
Ak peniaze budete potrebovať o rok alebo dva, investovanie do akciových ETF nemusí byť vhodné. Trh môže byť práve v poklese a vy by ste predávali v nevhodnom čase.
Krok 2: Najprv rezerva, potom investovanie
Skôr než nastavíte prvú trvalú platbu do investície, má zmysel mať bokom finančnú rezervu. Pre bežnú domácnosť to bývajú aspoň výdavky na niekoľko mesiacov života.
Rezerva má riešiť:
- výpadok príjmu,
- nečakaný servis auta,
- opravu domácnosti,
- krátke obdobie bez práce,
- urgentné rodinné výdavky.
Ak rezervu nemáte, investovanie vás môže dostať pod tlak. Pri prvom väčšom výdavku by ste peniaze vyberali v nesprávnom čase. Preto s klientmi často najprv riešim, či je cashflow pripravené na dlhodobý plán.
Krok 3: Zvoľte sumu, ktorú viete držať dlhodobo
Pre začiatočníka býva lepších 50 € mesačne pravidelne než 300 € počas troch mesiacov a potom stop. Investičný plán má byť dlhodobo udržateľný.
Orientačne si môžete položiť tri otázky:
- Ostane mi po bežných výdavkoch a rezerve priestor na pravidelnú sumu?
- Zvládnem túto sumu aj pri bežnom zdražení alebo slabšom mesiaci?
- Chcem investovať bez toho, aby som musel každý mesiac „bojovať s rozpočtom“?
Ak je odpoveď nie, treba najprv upratať rozpočet alebo zvoliť menší štart.
Krok 4: Pochopte, čo od ETF čakať
Pre veľa začiatočníkov je dobrý štart diverzifikované ETF, lebo jedným riešením získate expozíciu na veľké množstvo firiem. Základné princípy vysvetľujem detailnejšie v článku Akciové ETF fondy.
To najdôležitejšie:
- ETF nie je sporiaci účet,
- hodnota kolíše,
- krátkodobý pokles je normálny,
- výsledok stojí na dlhom horizonte a disciplíne.
Ak vás aj 10 % pokles veľmi stresuje, treba to zohľadniť ešte pred nastavením riešenia. Investovanie má byť pochopiteľné aj psychicky zvládnuteľné.
Krok 5: Nemiešajte investovanie s každým iným cieľom
Častá chyba začiatočníkov je, že jedným produktom chcú riešiť:
- rezervu,
- dôchodok,
- poistenie,
- krátkodobé aj dlhodobé ciele naraz.
V praxi sa oplatí rozdeliť veci podľa účelu. Poistenie má chrániť, rezerva má byť dostupná, investovanie má rásť. Ak riešite dôchodok, treba sa pozrieť aj na druhý pilier a tretí pilier, nie len na samostatné ETF.
Krok 6: Pripravte sa na bežné chyby
Najčastejšie chyby pri štarte:
- začnem bez rezervy a pri prvom probléme investíciu ruším,
- čakám na ideálny moment, ktorý nepríde,
- prepínam riešenie podľa titulkov a emócií,
- investujem príliš veľa vzhľadom na rozpočet,
- neriešim cieľ a horizont, len „aby sa niečo dialo“.
Investovanie nemusí byť komplikované. Komplikované býva skôr to, keď nie je zasadené do celého finančného obrazu.
Príklad jednoduchého štartu
Predstavme si klientku, ktorá:
- má 31 rokov,
- odkladá 80 € mesačne,
- má rezervu na 4 mesiace výdavkov,
- nemá drahé spotrebné úvery,
- cieľ je dlhodobý majetok a časť peňazí na budúce bývanie dieťaťa.
V takom prípade už investovanie dáva zmysel riešiť. Najprv však treba overiť, či:
- poistná ochrana nie je príliš slabá,
- mesačný rozpočet zvládne pravidelnú sumu aj dlhodobo,
- cieľ nie je v skutočnosti skôr 3-ročný než 15-ročný.
Práve toto oddeľuje rozumný plán od impulzívneho rozhodnutia.
Kedy sa ozvať ešte pred prvou investíciou
Konzultácia má zmysel najmä vtedy, keď:
- neviete, či už máte pripravenú rezervu,
- máte hypotéku a neviete, či najprv investovať alebo znížiť tlak na cashflow,
- máte starší produkt a neviete, či ide naozaj o investovanie alebo drahý mix riešení,
- chcete začať, ale neviete zvoliť realistickú mesačnú sumu.
Ak chcete vidieť širší rámec spolupráce, pozrite si aj stránku Investovanie.
Chcete začať bez zbytočných omylov?
Napíšte mi váš vek, približnú mesačnú sumu a cieľ, kvôli ktorému chcete investovať. Pozrieme sa, či už je správny čas začať, aká suma je pre vás udržateľná a ako má investovanie zapadnúť do zvyšku financií.
Som Bc. Liudmyla Demidova, finančný sprostredkovateľ pre klientov z Púchova, Považskej Bystrice, Dubnice nad Váhom a celého Slovenska.
- Telefón: +421 950 308 415
- WhatsApp: napísať správu
- Rezervácia konzultácie: dohodnúť termín
Zhrnutie: Investovanie pre začiatočníka nemusí začínať výberom „najlepšieho fondu“, ale poriadkom vo financiách. Najprv cieľ, potom rezerva, potom pravidelná suma, ktorú viete držať dlhodobo. ETF býva častý a jednoduchý štart, ak rozumiete riziku a investujete s dostatočným horizontom.
Často kladené otázky
Koľko mesačne stačí na začiatok?
Začať sa dá aj s menšou sumou, napríklad 50 až 100 € mesačne. Dôležitejšie než vysoký vklad je pravidelnosť a dostatočný horizont.
Mám najprv riešiť rezervu alebo investovanie?
Vo väčšine prípadov najprv rezervu. Investovanie dáva väčší zmysel až pri peniazoch, ktoré nebudete potrebovať v najbližších rokoch.
Je ETF vhodné aj pre úplného začiatočníka?
Áno, ak rozumiete tomu, že hodnota investície kolíše a že cieľom je dlhodobý horizont. Jednoduché diverzifikované ETF býva častý prvý krok.
Má zmysel investovať aj pri hypotéke?
Závisí od rezervy, splátky, stability príjmu a cieľov. Niekedy je rozumnejšie najprv upratať cashflow a ochranu príjmu, až potom pridávať investovanie.
